La regla general es destinar entre el 50-60% de tus ingresos netos a gastos esenciales: vivienda (máximo 30%), alimentación (12-15%), transporte (10-15%) y servicios básicos (5-8%). En España, las familias suelen gastar algo más en vivienda debido a los precios del mercado, especialmente en Madrid y Barcelona.

Mi recomendación es que ajustes estos porcentajes según tu zona geográfica. Si vives en una ciudad con alquileres altos, podrías necesitar destinar hasta el 35% a vivienda, pero entonces deberías reducir otras categorías para compensar.

Empieza simple: durante un mes, anota todos tus gastos en el móvil o una libreta. No te compliques con aplicaciones sofisticadas al principio. Solo necesitas saber en qué gastas tu dinero actualmente.

Después de ese mes, agrupa los gastos en categorías básicas: hogar, comida, transporte, ocio y otros. Compara con tus ingresos y verás dónde están las oportunidades de mejora. Muchos de mis clientes se sorprenden al descubrir que gastan 200-300 euros al mes en pequeñas compras que no recordaban.

Primero, no te agobies. Es más común de lo que piensas y tiene solución. Revisa tus gastos línea por línea y clasifícalos en: imprescindibles, importantes y prescindibles.

Empieza eliminando o reduciendo los prescindibles. Luego busca alternativas más baratas en los importantes: cambiar de compañía telefónica, hacer la compra en otro súper, usar más el transporte público. En los imprescindibles, quizás puedas renegociar la hipoteca o buscar un piso compartido temporalmente.

El objetivo ideal son 3-6 meses de gastos básicos, pero no te presiones si aún no tienes esa cantidad. Empieza con 500 euros como meta inicial. Es mejor tener algo ahorrado que nada.

Si tienes trabajo fijo, con 3 meses suele bastar. Si eres autónomo o tienes ingresos irregulares, mejor 6 meses. He visto familias que han pasado apuros por no tener ni 200 euros guardados cuando se estropeó la lavadora o necesitaron ir al dentista.

La clave es la comunicación sin juicios. Propón hacer el ejercicio juntos como un proyecto común, no como una crítica a sus gastos. Estableced una reunión mensual de 30 minutos para revisar las cuentas y planificar el mes siguiente.

Algunas parejas prefieren tener cuentas separadas para gastos personales y una común para gastos del hogar. Otras lo comparten todo. No hay una fórmula única, pero sí es importante que ambos conozcan la situación financiera familiar y participen en las decisiones importantes.

Depende de tu personalidad. Si tiendes a gastar de más, el efectivo te ayuda porque "duele" más entregar billetes que pasar la tarjeta. Además, cuando se acaba, se acaba.

Pero las tarjetas tienen ventajas: registran automáticamente todos tus gastos y algunos bancos los categorizan. Mi sugerencia es usar tarjeta para gastos fijos y planificados, y efectivo para gastos variables como ocio o caprichos. Así tienes lo mejor de ambos métodos.